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从小到大 从弱到强 非银金融机构普惠金融服务能力持续提升
来源:中国金融新闻网 作者: 发布时间:2022/9/23 点击:196 分享按钮

  2004年,首家汽车金融公司成立;2010年,首家消费金融公司开业。从无到有、从小到大、从弱到强、向好向优,过去的十年,以消费金融、汽车金融为代表的非银行金融机构普惠金融服务能力实现跨越发展,行业凝聚力与创新力大幅提升,小微金融服务体系持续健全,合规监管框架不断完善。

  在行业发展初期,大量市场参与主体涌入消费金融与汽车金融行业,部分新设机构因合规意识不足,偏离了服务实体经济的初衷,导致行业风险上升。近年来,在严监管态势下,消费金融公司与汽车金融公司扩内需、促消费的服务定位更加清晰,合规也成为了贯穿行业发展全局的主旋律。

  目标明确 促消费惠民生

  党的十八大以来,普惠金融被放在了更加突出的位置。作为普惠金融的重要组成部分,消费金融与汽车金融具有小额、分散的普惠金融特点,其功能定位于以市场需求为导向,满足汽车消费或生活必需品消费需求,这也决定了消费金融公司和汽车金融公司必须以促消费、惠民生为立足之本。

  近年来,行业机构也在积极践行这一理念,释放普惠金融价值。

  以北银消费金融公司为例,结合新市民特点,其创新推出了“e点贷”产品,支持新市民信用状况动态调额,满足消费者在教育、医疗、养老、家装等重点领域消费需求。

  汽车金融公司则主要通过零利率购车优惠方案满足消费者的购车需求,促进汽车消费。比如,丰田汽车金融公司近期针对部分车型推出了12期和24期零息购车加送礼包活动。

  不仅是上述两家公司,通过筑牢自身的竞争优势,越来越多的消费金融公司和汽车金融公司在促消费方面取得显著实效。

  从单个机构的经营数据来看,截至2021年末,上汽通用汽车金融公司已为超过852万位中国客户提供了汽车信贷服务,并在全国322座城市中超过6400家汽车经销商建立了零售信贷业务合作。2021年,其累计为上汽通用汽车提供新车融资超113万辆。

  马上消费金融公司围绕文旅、装修、数码、家居等重点领域,线上连接200余个消费场景,截至2022年5月,促进消费商品及服务交易4亿余次,累计交易额度突破9000亿元。

  中银消费金融公司已在全国设立了27家区域中心,业务辐射约400个城市、900个县域,大幅提升了普惠服务的覆盖面和惠及度。

  稳健先行 强基固本筑牢合规基石

  合理、合法、合规是非银金融机构展业的前提,更是企业基业长青的基石。

  就消费金融而言,“在稳字当头的大背景下,消费金融行业整体呈现稳健、有序的发展态势,消费金融机构始终加强公司合规性建设,严守金融风险和底线。”马上消费金融公司相关负责人对《金融时报》记者表示,与此同时,消费金融机构也在积极引导用户理性消费、合理借贷,坚持小额分散的原则,并且对用户加强金融知识安全教育,提升用户金融风险意识。

  中信消费金融公司则坚持业务发展与风险管理能力相匹配原则,全面加强风险管理,打造精细化运营。北银消费金融公司搭建了涵盖风险管理数据支撑系统、风险决策系统、业务进件、审批、贷后管理系统等方面的信息系统。中邮消费金融公司举办了“普及金融知识万里行”宣传活动,利用多种载体全方位增强消费者金融素养,着重提升老年人、学生等重点人群的风险意识。

  不仅是消费金融,一直以来,合规也是汽车金融业务的“生命线”。业内专家直言,当前汽车消费市场进入存量阶段,只有保证合规这一前提,二手车金融、汽车融资租赁等汽车金融服务才能做大做强做优,实现可持续健康发展。

  值得注意的是,因消费金融公司和汽车金融公司直接面向消费者提供金融服务,要提升其合规性,必须高度重视客户投诉问题。

  今年8月份,银保监会发布的《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》强调“进一步加强源头治理”,要求消费金融公司和汽车金融公司要视客户投诉为宝贵信息来源,通过投诉摸清消费者愿望和诉求,聚焦消费者反映强烈的突出问题,找准差距和不足,举一反三,进一步规范经营行为。

  求新求变 探寻高质量发展新路径

  近几年,消费金融行业与汽车金融行业持续推进数字化转型,一方面响应数字化、智能化发展趋势,另一方面满足消费者追求高效、便捷、安全的线上化服务的现实需求,提升金融服务的精度、广度。

  比如,得益于已经建成的企业级业务协同云,兴业消费金融公司在疫情防控期间可保持正常展业和后台7×24小时响应支持。据了解,其已累计申请专利51项,自主研发系统33个。

  站在新的起点上,无论是通过科技赋能提高经营效率,还是创新金融产品、延伸服务边界,消费金融公司与汽车金融公司都在进行新的探索,打造具有长期价值的新增长引擎。

  在政策层面,今年4月,人民银行、外汇局印发的《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》提出,引导金融机构规范发展消费信贷产品和服务,加大对医疗健康、养老托育、文化旅游、新型消费、绿色消费、县域农村消费等领域的支持力度。

  7月,商务部、人民银行、银保监会等17部门联合印发《关于搞活汽车流通 扩大汽车消费若干措施的通知》,鼓励金融机构在依法合规、风险可控的前提下,合理确定首付比例、贷款利率、还款期限,加大汽车消费信贷支持。

  业内专家认为,当前,消费市场仍然拥有巨大的增长空间,叠加产业升级、政策利好,在后疫情时代,随着经济企稳向好,消费金融与汽车金融行业将迎来新的发展机遇。

  面向未来,非银金融机构已做好准备。

  北银消费金融公司表示,将继续坚守普惠金融初心,加强金融科技和风控能力建设,加快推进信息技术与消费金融的融合发展,以高品质的产品服务惠及更多消费者。中信消费金融公司表示,在整个行业转为经营存量的背景下,行业将更关注修炼“内功”,提升自主获客及风控能力,聚焦质量和效益的平衡发展。


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