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突破传统跨境支付多重难题央行数字货币桥项目兼顾“效率”和“隐私”
来源:金融时报-中国金融新闻网 作者: 发布时间:2023/11/29 点击:201 分享按钮

  什么是央行数字货币桥?与传统跨境支付和结算相比有哪些优势?目前有哪些应用和进展?近日,中国人民银行数字货币研究所所长(以下简称“数研所”)穆长春在香港科技周货币桥座谈会上分享了在多边央行数字货币桥项目技术架构和隐私架构设计方面的成果和思考,《金融时报》记者注意到,“效率”和“隐私”是其中的关键词。

  更快速?更便宜?更安全

  为解决传统跨境支付成本高、效率低、透明度低和覆盖不足等挑战,多边央行数字货币桥项目应运而生。

  记者了解到,该项目力求打造以央行数字货币为核心的高效率、低成本、高可扩展性且符合监管要求的跨境支付解决方案,旨在通过覆盖不同司法辖区和货币,探索分布式账本技术和央行数字货币在跨境支付中的应用。2020年10月,二十国集团(G20)提出改善跨境支付的倡议,并将央行数字货币确定为提升跨境支付体系的潜在工具之一。

  多边央行数字货币桥项目致力于实现G20重点任务,通过开展新技术应用,实现更快速、更便宜、更安全的跨境支付和结算。当前,国际代理行服务网络日渐收缩,特别是一些新兴经济体的用户无法充分利用全球金融系统网络或无力负担上述网络服务成本。多边央行数字货币桥项目旨在解决跨境支付中长期存在的痛点,通过在同一网络中实现多个央行数字货币的点对点即时兑换,提高国际支付的金融包容性。

  国际清算银行相关负责人表示:“金融排斥不仅对个人产生了困扰,同样也给各经济体带来了负面影响。多边央行数字货币桥项目在打造更加包容和高效的支付系统平台方面取得了重要成果,不仅有利于不同货币在不同司法辖区间的收付,还有益于全球金融体系的整体运作。”

  “现有跨境结算模式对新兴市场与发展中经济体的发展带来较大挑战。”国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑表示,2008年全球金融危机后,较小的经济体受到了更大冲击,导致其商业银行更难以进入全球金融体系之中。跨境结算通常使用少数主导货币进行,这也给新兴经济体带来了一定的外汇来源地货币政策的溢出效应以及相关的金融风险。在王剑看来,多边央行数字货币桥项目能够解决传统跨境结算生态的部分技术瓶颈,提高交易效率。

  实现对核心交易数据的隐私控制

  对于央行数字货币桥项目的技术架构和隐私架构设计,穆长春进行了解释:“我们为货币桥平台搭建了一套技术系统,其核心是一个专门为货币桥开发的区块链,即货币桥区块链(mBL)。”穆长春认为,mBL是货币桥技术架构的核心,支持原子化支付和外汇同步交收业务、钱包管理和隐私保护控制等。货币桥代码对所有参与的中央银行/货币当局完全可见、可审计、可测试,并且在中央银行/货币当局参与方之间开源。其底层的货币桥区块链采用了一种拜占庭容错算法——大圣共识,旨在缩短节点间达成共识所需的时间,提高整体协议性能及效率。

  据穆长春介绍,货币桥区块链由参与的中央银行/货币当局及商业机构的节点构成。每个参与方各自管理各自的节点,所有敏感数据如交易记录、用户证书都被保存在参与方各自的节点,并通过区块链隐私管理机制实现保护。

  “具体来说,中央银行/货币当局的节点作为区块链共识协议中的验证节点,而商业机构的节点作为区块链同步节点,除了不参与共识机制,其余功能与中央银行/货币当局的节点相同。”穆长春说。

  除了货币桥区块链节点管理,各中央银行/货币当局及商业机构参与者的相关系统还包括货币桥前端和后端模块。前端提供用户交互界面,后端进行业务逻辑处理。

  围绕货币桥的隐私架构设计方面,穆长春介绍说,货币桥平台实现了对付款方和收款方身份、交易金额、调用的CBDC合约等核心交易数据的隐私控制。通过由随机生成的密钥对实现的假名机制,货币桥平台确保对于单笔跨境交易,只有交易对手方及对应的中央银行/货币当局才能了解交易详情。

  穆长春举例称,假如一家阿联酋商业银行在货币桥上用e-HKD向一家香港特别行政区商业银行付款,交易的详情只会被付款人、收款人、阿联酋中央银行及香港金管局查看,泰国中央银行、中国人民银行数字货币研究所及其他参与者则无法看到任何敏感的交易资料。

  取得积极进展

  自提出以来,货币桥项目取得了积极进展。

  2021年,货币桥项目完成了业务模式研究和系统开发及模拟测试,实现了跨境交易全天候同步结算。国际清算银行发布了第一阶段成果报告,从成本节约和效率提升等角度肯定了货币桥平台与传统代理行模式相比实现了跨越式的改进。

  2022年8月至9月,来自4个国家和地区的20家商业银行成功完成货币桥项目国际首例真实交易试点。在此期间,共发生164笔跨境支付和外汇同步交收业务,结算金额折合人民币超过1.5亿元,数字人民币交易笔数占比46.6%,主要涵盖跨境贸易、跨境汇款以及银行间交易等业务场景。

  2023年上半年,国际清算银行、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和中国人民银行数字货币研究所等多边央行数字货币桥项目发起方在北京召开系列会议,讨论最小化可行性产品(MVP)研发及阶段落地有关工作。

  业内人士期待,希望持续提高央行数字货币交互性,并进一步丰富业务场景和功能,加强技术创新,不断满足多元化用户需求,为项目顺利推广夯实基础。

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