截至2023年末，湖北省普惠型小微企业贷款余额、普惠型涉农贷款余额、个体工商户贷款余额同比增长均超过25%，远高于全省各项贷款平均增速；小微企业“首贷户”新增2.3万余户，全省县域存贷比达到73.04%，“整村授信”在全省2万多个行政村实现了全覆盖……在监管部门的引导下，荆楚大地普惠金融清澈涌流、滋企润田、色彩鲜明。

　　金融监管总局今年首次提出了“普惠信贷”概念，近期专题部署了“普惠金融推进月”活动，湖北如何推进普惠金融高质量发展？围绕做好普惠金融大文章，《金融时报》记者采访了国家金融监督管理总局湖北监管局党委书记、局长庞雪峰。

　　《金融时报》记者：过去一年，湖北监管局在推进普惠金融发展方面取得了哪些成效？

　　庞雪峰：过去一年，湖北监管局认真贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管总局党委要求，把金融服务实体经济作为根本宗旨，加强民生领域和薄弱环节金融供给，不断提升人民群众对普惠金融的获得感、认同感、幸福感，主要取得了以下几个方面的成效：

　　一是为小微企业发展注入新动能。将2023年确定为小微金融服务质量建设年，明确小微企业金融服务目标、支持重点和服务措施，采取差异化监管措施，引导金融机构做强信贷供给，做优金融产品，做实政策保障，为小微企业提供便捷、高效、有力的金融支持。截至2023年末，全省普惠型小微企业贷款余额同比增长26.41%，高于各项贷款增速16.58个百分点，呈现“总量增长、结构优化、成本下降、风险可控”的良好态势。

　　二是助力乡村振兴展现新作为。组建乡村振兴金融服务突击队，深入实施普惠金融工作站“千百工程”，建立粮食重点领域贷款专项统计机制。截至2023年末，全省普惠型涉农贷款余额同比增长27.54%，粮食重点领域贷款余额1302.44亿元。开展县域存贷比提升专项行动，全省县域存贷比达到73.04%，较10年前提高24.6个百分点。深入开展金融服务乡村振兴创新示范区建设，针对小龙虾、黄鳝、茶叶、艾草等产业链，探索“链上制”金融服务，配套开发龙虾贷、鳝鱼贷、助艾贷等专属信贷产品，有力支持了地方特色产业发展。

　　三是金融覆盖范围得到新拓展。去年以来，先后开展了“走万企 提信心 优服务”活动、“个体工商户服务月”活动、“首贷”拓展行动等系列专项活动，加快推进整村建档评级授信。截至2023年末，全省普惠型小微企业贷款户数138.77万户，小微企业“首贷户”新增2.3万余户，个体工商户贷款余额增长28.61%，“整村授信”在全省2万多个行政村实现了全覆盖。

　　四是惠民利民服务实现新提升。始终坚持以人民为中心的发展思想，着力优化金融服务环境，提升人民群众的获得感。指导金融机构简化信贷审批流程，适度下放审批权限，合理运用“无还本续贷”，优化保险承保理赔服务，强化便民利民服务举措。持续深化“解难题、稳增长、促发展”企业帮扶活动，帮助3395家中小微企业获得应急转贷纾困基金服务。推动银行业金融机构让利于民，普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.31个百分点。

　　《金融时报》记者：湖北辖内银行保险业如何通过数字化提高普惠金融的获得感？

　　庞雪峰：数字化是普惠金融发展的重要方向。湖北监管局引导金融机构充分运用大智慧、云计算等科技手段，坚持信息平台、信贷产品和保险服务多点发力，探索数字普惠金融新业态。

　　一是构建数字化信息平台。联合相关部门打造“鄂融通”全省中小企业融资信用平台，搭建线上服务场景，实现信用信息共享。目前，平台已归集40多个单位数据，入驻金融机构3571家，汇集金融产品2846个。

　　二是开发数字化信贷产品。推动银行机构加大金融科技研发应用力度，通过数据积累、人工校验、线上线下交互等方式，不断优化信贷模型，开发线上化、智能化、便捷化金融产品。如汉口银行去年3月上线“301”助业贷，最快实现“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款”，一年来，已累计投放22.06亿元，惠及小微主体1.44万户。

　　三是升级数字化保险服务。全省经营车险的财险机构完成了车险电子保单系统上线切换，实现了车险保单全流程电子化。农业保险线上化平台正式上线，提高了农户投保便捷性。积极探索远程查勘定损和线上自助理赔服务，提升了保险理赔服务水平。

　　《金融时报》记者：针对湖北具有发展优势的专精特新中小微企业，湖北监管局提供了哪些特色普惠金融服务？

　　庞雪峰：专精特新是未来产业链的重要支撑。武汉是全国高水平科技创新中心，湖北正在建设科技强省。湖北监管局深入开展专精特新企业金融服务“春风行动”，发挥“金融加速引擎”作用，支持培育新质生产力。

　　一是专项推进，搭建全流程服务体系。制定专精特新中小微企业金融服务指导意见，指导金融机构打造专业化团队，探索专业化机制，对专精特新企业在业务审批、考核评价、创新权限等方面予以倾斜。例如，中行湖北省分行在科技金融特色网点设置专精特新服务专区。建行湖北省分行设立“创新实验室”，在光谷自贸区分行设立科技经营中心。

　　二是精准对接，完善全链条金融服务。联合省经信厅建立企业清单、需求清单和产品清单，为469家专精特新企业确定主办银行，建立专项统计机制，定期掌握“白名单”企业金融需求满足情况和“主办行”对接服务情况，探索专员服务，主动上门对接，“一企一策”为专精特新企业提供精准高效的融资支持。

　　三是聚焦特色，强化全要素金融支撑。坚持对专精特新贷款实施专项考核，积极助推传统产业转型升级，大力支持战略性新兴产业发展。截至目前，全省专精特新企业授信金额2818.85亿元，贷款余额1114.5亿元。

　　四是创新服务，丰富全周期产品供给。围绕专精特新企业重研发、轻资产等特点，指导金融机构积极开发专精特新贷、科创贷、科保贷、科担贷等个性化、差异化、定制化的金融产品，积极参与首台（套)重大技术装备保险试点，通过“银行+保险”“融资+投资”，着力满足“专精特新”企业多元化金融需求。

　　《金融时报》记者：今年金融监管总局首次提出了“普惠信贷”概念，请介绍一下湖北监管局将如何进一步做好普惠信贷的保量、稳价、优结构？

　　庞雪峰：普惠信贷是普惠金融的重要组成部分。湖北监管局今年将紧紧围绕“普”和“惠”这两个关键字，强化监管政策引导，完善工作机制，推进普惠信贷高质量发展再上新台阶。我们将重点采取以下几项措施：

　　一是在考核目标方面提出高站位的监管要求。根据湖北普惠信贷“增量扩面”发展态势，分层分类提出今年的目标。在小微信贷方面，要以地方法人机构为重点，努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。在涉农信贷方面，要充分发挥涉农金融机构主力军作用，带动全辖涉农贷款余额持续增长。在金融帮扶方面，要聚焦37个省级乡村振兴重点帮扶县，保持脱贫地区信贷支持力度不减。调结构方面，要加大首贷、续贷、中长期贷款和信用贷款投放力度，提高普惠金融重点领域贷款所占比重。

　　二是在信贷投向方面贯彻高质量的政策导向。聚焦科技创新、绿色低碳以及重点产业链供应链上下游等领域的小微企业，深入开展专精特新企业金融服务春风行动和“一起益企”中小企业服务行动，扩大供应链金融试点，加大对小微企业支持力度。围绕农业强省建设，开展新型农业经营主体授信全覆盖“回头看”，合理提升县域存贷比，加大对粮食重点领域信贷投入，做强乡村振兴信贷供给。围绕增进民生福祉，推广湖北“青创贷”和助学贷款，做好脱贫人口小额信贷工作，积极支持青年创业就业和脱贫群众发展。

　　三是在服务效果方面采取高标准的推动措施。指导银行机构用好用足普惠信贷优惠政策，推动综合融资成本稳中有降。加强合规管理，关注辖内普惠信贷资产质量，确保普惠信贷发展可持续。开展小微企业金融服务监管评价，落实不良贷款容忍度和尽职免责机制，强化典型推介、监管通报、监管督导等激励约束措施。

　　四是在政策落地方面强化高效率的协同机制。坚持上下联动、全省一盘棋，充分发挥各自的主动性、能动性、创造性。会同相关部门进一步研究优化工作举措，形成政策叠加效应，实现普惠信贷“多家抬”。发挥机构改革后县级监管优势，做好监管职责承接，开展普惠金融县乡专项行动，协同推进普惠信贷政策落实落地。