“最近很明显感受到来这里逛的外国朋友越来越多了。”北京红桥市场一位百货店店主说。曾经与秀水街相媲美，作为外国人在北京最喜欢的购物场所之一的红桥市场，又热闹了起来。
官方的数据也印证了这一现象。国家移民管理局数据显示，今年一季度，外国人来华数量较2023年同期增长3倍多。在这背后，包括签证、支付、门票等在内的入境游全链路政策去年以来持续优化。其中，支付方面，2024年3月，国务院办公厅印发了《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，提出充分满足外籍来华人员等群体支付需求，包括切实改善银行卡受理环境、持续优化现金使用环境、进一步提升移动支付便利性等。
每家商户都摆放着二维码，手机扫一扫就可以支付……这是外国朋友来到中国的直观印象。目前，我国移动支付普及率达到86%，习惯了刷卡支付的外国朋友能否入乡随俗，是否感受到了中国移动支付的便利？北京外国语大学丝绸之路研究院的一份调研报告显示，84%的受访外国游客在华使用过移动支付，越是年轻的群体越是喜欢移动支付。
目前，外国人来华使用移动支付主要有两种方式：“外卡内绑”和“外包内用”。来自网联平台的数据显示，今年1至6月，网联平台“外卡内绑”业务交易笔数3738.18万笔，交易金额54.17亿元，同比分别增长6.65倍、8.03倍，自业务上线以来，累计服务境外用户超200万。
“外卡内绑”：体验提升感受中国烟火气
中国移动支付近年来高速发展，各类消费场景与移动支付深度融合，特别是街边小店这类小商户以二维码与现金收款为主。如何让习惯刷卡支付的外国朋友更熟悉中国的移动支付，从而更深入地感受中国市井街边的烟火气？
据财付通外汇业务负责人戴海勇介绍，财付通在去年7月份全面升级了“外卡内绑”产品，支持六大国际卡组织银行卡绑定微信支付，无论是在重点商圈、高档酒店还是街边小摊贩，只要有微信支付二维码，都可以便捷地进行支付，近期也和银联国际达成合作，即将支持境外发行的银联卡绑定微信支付。值得一提的是，财付通主动承担外卡受理相关成本，商户层面实现无感改造，让数千万中小商户在家门口和外国游客做起了生意。
另外，财付通探索自研护照机审链路并结合端到端大模型提升护照自动识别与审核的效率，审核时间从一天提升至秒级，大幅提升了外国人在绑卡环节的体验。面向希望体验移动支付但认为绑卡流程繁琐的用户，财付通在今年2月底上线了免验证小额支付方案。基于此方案，外籍来华人员只需要提交卡号、有效期、CVV等简单信息，就可以直接开通微信支付，额度为2000美元。戴海勇进一步表示，开通免验证小额支付的这部分用户中，有绝大部分比例后续愿意提交完整资料，这样可以提升其微信支付额度到全年5万美元的水平。
除了产品优化，支付机构、银行还注重在机场、旅游热门商圈等地设立服务展台并铺设物料，面对面解决外国游客的支付需求。工行深圳市分行银行卡中心产品经理刘欣虹介绍，工行深圳市分行和财付通联合制作了商户指引，帮助商户学习辨别外卡并教会外国朋友操作绑卡。“这样商户在遇到外国客人时就不用担心他们不知道怎么支付，或者用比较蹩脚的英语指导他们。有了这些指引小册子，外国朋友可以简单地绑卡扫码支付。”刘欣虹说。
万事达卡全球执行副总裁兼大中华区总裁常青表示，目前，全世界30多亿张万事达卡都可以在中国绑定支付宝、微信两大钱包，并用二维码扫码来进行支付，能在全国数千万家商户消费，明显打破了外国人来华支付的屏障，万事达卡“外卡内绑”交易金额也有显著提高。
“外包内用”：由点及面覆盖面不断扩大
在今年的夏季达沃斯论坛举办期间，来自韩国的千昌宁第一次来大连。几天的行程让他对中国境内的支付服务有了改观，“我会推荐我的韩国朋友们带上韩亚银联卡。”他说。此外，他还使用Hana?Pay在受理银联二维码的西餐店便捷就餐。
“外包内用”是指外籍来华人员使用境外钱包App即可在境内支付。据悉，银联已对接超过200个境外手机钱包，均可在境内直接使用。
“境外用户已经习惯使用自己原有的钱包App，且境内外钱包在很多标准逻辑上是一致的，这就是‘外包内用’的一个主要背景。微信香港钱包目前已支持用户在境内各城市的商户便捷支付。我们也和马来西亚央行旗下的金融基础设施PayNet实现了条码支付互联互通，近期将支持用户通过PayNet体系的多个钱包扫微信支付收款码进行支付。”财付通银行合作高级经理丁宇介绍说。
另据网联清算公司介绍，截至目前，网联“外包内用”业务接入的境外主流App或常用电子钱包App，覆盖范围从我国港澳地区、新加坡、马来西亚、泰国、蒙古国、韩国，进一步扩展到其他“一带一路”共建国家。数据显示，今年1至6月，网联平台“外包内用”业务交易笔数2875.18万笔，交易金额53.19亿元，同比分别增长5.29倍、7.67倍，有效服务外籍人员来华旅游、边贸合作和经济交流。
2024年上半年，网联清算公司“外包内用”还新增了哈萨克斯坦Kaspi银行和巴基斯坦NayaPay两家机构电子钱包App在华使用，使上述两国来华人员在华支付更加便利。作为哈萨克斯坦消费信贷规模最大的银行，Kaspi银行自接入网联清算公司“外包内用”业务以来，其用户来华扫码消费量不断提升，近期日均成功消费笔数在5000笔左右。
相对于境内外机构与机构间的点对点对接合作，国家间金融基础设施之间的“网络对网络”合作模式可实现对接服务“由点及面”，可使得跨境支付合作更加安全、高效、低成本。2024年上半年，网联清算公司通过与马来西亚PayNet对接合作，一次性接入8个成员机构电子钱包App。
