作为国民经济的血脉，金融高质量发展关系着中国式现代化建设全局。一直以来，我国金融机构坚持将服务实体经济作为根本宗旨，不断提升服务能力，以优质高效的服务夯实高质量发展根基。进入发展新时期，金融机构也在积极求变，向“新”求“质”，围绕支持科技创新、绿色发展、助力培育新质生产力等领域，探索如何更加有效地发挥作用，服务实体经济向“新”升级。

完善科技金融服务体系

科技创新是推动新质生产力的重要力量，推动科技创新发展需要金融体系的大力支持。

2023年10月召开的中央金融工作会议将科技金融列为五篇大文章之首。相关政策举措密集推出。中国人民银行推出科技创新和技术改造再贷款，并已遴选首批近7000家符合条件的企业完成首笔科技创新贷款发放；在资本市场方面，“科创板八条”改革措施正式发布，有助于从制度建设层面鼓励和支持可持续的创新发展。6月28日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，围绕培育支持科技创新的金融市场生态，再次提出一系列有针对性的工作举措。

在政策引导下，金融机构致力于全面提升科技金融服务能力、强度和水平，接续创新，破解难题，加大对科技企业的金融支持力度，打造科技金融生态圈，为各类科技创新活动提供全链条全生命周期的金融服务。截至2023年末，我国科技型中小企业本外币贷款余额2.45万亿元，同比增长21.9%，比同期各项贷款增速高11.8个百分点，全国科技型中小企业贷款余额连续3年保持20%以上的较高增速。

“多年来，银行为我们提供了优质金融服务，为我们扩大产能、科技成果转化提供了有力金融支撑。” 河南一家生物企业实验室公司相关负责人告诉《金融时报》记者，该企业累计获得中国银行授信金额10亿元，在金融支持下，企业从“跟跑”“并跑”到“领跑”，在体外诊断领域已形成拥有500多项专利技术的完整产业模式，解决了多个核心技术被国际公司“卡脖子”的难题。

“我们仍需进一步加强对科技金融的研究、探索与实践。”谈及未来，上海科技金融研究中心执行主任孟添表示，要构建整体性科技金融政策体系框架；深化金融对科创企业全生命周期的差异化服务；深化科技金融生态圈的协同共享；深化数字金融赋能科技金融，降低金融服务成本。

加大绿色金融支持力度

“新质生产力本身就是绿色生产力。”中央财经大学绿色金融国际研究院院长王遥认为，在发展新质生产力背景下，绿色产业链是未来的战略性新兴产业，也是商业银行重点关注的领域。

在“双碳”目标引领下，近年来绿色金融相关政策持续加码。4月10日，人民银行等七部门发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，提出未来5年，基本构建国际领先的金融支持绿色低碳发展体系。在实践中，商业银行在绿色金融领域的探索不断深入，持续加强绿色金融领域的产品与业务模式创新，丰富绿色金融工具箱，将绿色发展理念贯穿业务全程，构建多元化绿色金融服务体系，持续提升绿色金融服务质效。

数据显示，截至2023年末，我国本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%，高于各项贷款增速26.4个百分点，比2023年初增加8.48万亿元。“绿色贷款持续高增，显示更多金融资源正在助力绿色发展。” 东方金诚首席宏观分析师王青分析称。

除了信贷支持，国有大行还通过发行和承销绿色债券，为绿色产业提供资金支持。例如，2023年，工商银行境外发行绿色债券42.3亿美元；中国银行2023年承销境内外绿色债券发行规模5554亿元。“建设银行持续丰富绿色金融内涵与外延，拓展绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁、绿色消费等多元化产品与服务。”建设银行近日发布的《2023年环境信息披露报告》显示，该行2023年主承销境内外绿色及可持续发展债券76只，人民币绿色债券投资余额较上年增长70.15%。

中小银行也在积极发力绿色金融。例如，武汉众邦银行加大对低碳经济、循环经济、节能环保等领域的绿色信贷支持，优先扶持低碳环保类小微企业，截至2023年末，绿色贷款余额较上年增长572.03%。江西万安农商银行依托生态资源优势，重点加大绿色贷款投放，截至目前绿色贷款余额较年初增长44.61%。

以数字化能力赋能实体经济

人工智能等技术革命推动了数字产业金融服务模式的创新。近年来，商业银行坚定推动数字化、智能化转型，一方面夯实数字化基础能力，以大数据、云计算、区块链等数字科技为基础，打造安全、合规、统一的技术平台底座；另一方面持续推动数字化服务创新，优化服务流程，加快数字金融产品创新和迭代，激活金融服务实体经济新功能。例如，依托金融科技能力，建设银行针对科技型企业轻资产、重智力、长周期、慢回报等特点，创新推出“企业科创评价”第四张表，对企业创新能力开展量化分析，让企业知识产权实现“信用化”与“数字化”。今年3月份，工商银行启动“数字金融伙伴”行动计划，聚焦政务、产业、消费三端生态，携手数字金融伙伴，依托开放银行“平台+金融+场景”一体化数字金融服务新模式，促进数字经济和实体经济融合发展，助力发展新质生产力。

供应链数字金融的应用是数字金融赋能产业发展的一个典型案例。青岛地区一家先进制造集团是当地产业龙头企业，以智慧制造和产业互联网为主要业务，旗下工业互联网平台为供应链中采购、生产、物流、分销全链条的上千家企业提供一站式数字化解决方案。工商银行青岛分行为平台提供了一站式供应链数字化融资服务方案，能够实现上下游产业链穿透式供应链融资。

“我们货运企业一般难以满足银行传统的‘硬资产’抵押担保要求，而且回款周期通常都在一个月以上，过去经常出现资金周转压力。”与该集团合作的一家物流企业负责人表示，现在只要通过平台提交来自供应链核心企业的物流订单和记录，企业就能便捷、快速地获取资金支持，让业务发展更有底气。

新技术带来的金融创新正在大幅提高金融业的服务质量和效率。为此，金融机构持续加大科技投入。据梳理，2023年，25家上市银行科技投入金额接近2000亿元，科技人员数量占比从2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。业内专家期待，数字金融与新质生产力协同发展，形成良性循环的金融新生态，共促千行百业转型升级。