党的二十届三中全会强调“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”，要求“必须以新发展理念引领改革，立足新发展阶段，深化供给侧结构性改革，完善推动高质量发展激励约束机制，塑造发展新动能新优势。”这不仅为金融服务中国式现代化指明了方向，也让金融高质量发展的“路线图”更加清晰。

随着2024年上半年业绩的发布，中国光大银行截至6月末，全行合作科技型企业近4万户，科技金融贷款余额超过3500亿元，其中专精特新企业贷款余额1072.44亿元，增速16%；全行绿色贷款余额超4000亿元；普惠金融贷款余额4293.34亿元，较年初增加502.01亿元，增速13.24%；线上“养老金融”专区累计服务客户接近182.8万人次，创建百余家“适老化服务特色网点”；“以数为媒”向数字金融高质量发展的新领域、新空间持续拓展。

疏卡点 通堵点?推动科技金融服务模式大转变

光大银行以“新”求变，以科技金融不断创新优化呼应时代的新变化、人民的新需求，实体经济建设的新要求。2024年，光大银行聚焦科技金融重点领域，积极打造科技金融支持服务体系，创新丰富金融支持工具，健全配套金融服务政策，分层分级分群服务科技型企业，构建“商行+投行+私行”服务新模式，为科技型企业提供更为精准、优质、高效的综合金融服务。

光大银行修订并印发了《中国光大银行科技金融工作方案（2024年版）》，搭建“1+16+100”科技金融专营化专业化组织体系。截至6月末，全行已相继设立11家科技金融试点分行，科技金融特色支行/直营团队达到57家。通过单列科技型企业贷款的信贷规模、实施优惠内部资金转移定价、优化授信审批授权及流程、搭建科技金融创新能力评价体系、开展差异化考核与激励等一系列举措，持续推动全行科技型企业贷款规模扩大。针对金融活水流向科技企业，光大银行加快创新，相继推出“专精特新企业贷”、“专精特新巨人贷”、“认股权”投贷联动等特色产品，联合各方共建科技金融生态圈，推动服务模式从以贷款为主的服务模式向综合化、全方位转变，逐步探索出了一条良性循环的科技金融服务新路径。截至6月末，光大银行“专精特新巨人贷”贷款余额323.14亿元。

如今，在长沙、贵阳等地，光大银行“数据资产贷”正在推进科技型企业数据要素价值加速转化；在深圳、合肥等地，“腾飞贷”在为企业提供信贷支持的同时，以“固定+浮动”的灵活计息方式，挂钩企业营收增长率，实现了贷款存续期外发展成果共享。济南“科技贷”、长沙“风补贷”、上海“科创助力贷”、杭州“科技人才贷”……随着科技金融创新花落各地，光大银行以更加精准的金融创新，为越来越多的科技企业畅通了血脉。

守护绿水青山?探索绿色金融服务新模式

长期以来，光大银行始终积极响应国家政策，落实绿色发展理念，不断完善绿色业务支持政策，探索绿色金融服务创新模式。在充分考虑国家战略规划、产业空间分布、行业体量规模的基础上，最终确立“支持新型能源体系建设、支持工业绿色化转型、支持绿色交通优化升级、支持绿色基础设施建设”四个绿色产业重点支持方向。

依据上述四大绿色产业重点支持方向，光大银行还清晰规划了分层分级分群的绿色金融客户服务体系，即重点服务产业链龙头企业、产业集群链主企业，以及产业链上下游符合科技创新、绿色发展等方向的中小微企业，前瞻布局绿色普惠业务，着力打造新型能源体系建设、工业绿色化、绿色交通、绿色基础设施、绿色普惠五大领域绿色金融客群体系。针对不同绿色金融客群的需求，光大银行为其提供“商行+投行+私行+租赁”一体化综合金融服务，通过“绿色金融+科技金融”“绿色金融+普惠金融”“绿色金融+养老金融”“绿色金融+数字金融”的有效结合，综合提升服务实体经济的能力。

光大银行持续推进产品创新，陆续推出了“碳易通场景金融”模式、碳排放权质押贷款、林权抵押贷款等一系列创新信贷产品，为企业低碳转型多元融资需求提供一揽子金融服务；成功落地多个首单项目，投放首笔碳足迹挂钩贷款、水权贷、绿色科创类并购贷款、排污权抵质押贷款等特色产品；推动普惠金融、乡村振兴与绿色金融的融合发展，加强重点产品标准化管理，创新林权抵押贷、分布式光伏贷等绿色普惠业务，引导全行结合当地资源优势积极推广业务落地，持续推动绿色金融的深入发展。

截至2024年6月末，光大银行绿色贷款余额4034.05亿元，比上年末增加896.42亿元，增长28.57%；积极承销绿色债券，支持环保低碳企业直接融资，上半年，承销发行绿色债券14笔、40.48亿元，撬动企业直接融资192.66亿元，投向新能源汽车、清洁能源发电等领域。

向“薄弱处”攻坚?推动普惠金融走深走实

今年以来，光大银行锚定“增量、扩面、降价”进一步发力，不断提升金融供给和服务质效，持续深入探索普惠金融服务新模式、新路径，优化信贷结构，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，精准支持重点领域小微市场主体，将更多金融资源配置到社会发展的重点领域和薄弱环节，截至6月末，超过43万户普惠客户从中受益。

推进“扩链、强链、优链”，为先进制造企业上下游提供一揽子金融服务方案，每年新增普惠生态链不低于30条、贷款新增不低于50亿元，推动制造业小微企业贷款持续增长。截至6月末，光大银行小微制造业贷款余额1393.14亿元，较年初增加185.98亿元。

丰富小微外贸企业金融服务手段，优化手机银行、网银等渠道功能，创新基于进出口大数据的信用类贸易融资产品；围绕小微外贸企业多样化需求，提供“阳光e结汇”“阳光e购汇”“阳光e避险”等多种产品。截至6月末，“阳光e结汇”线上业务累计落地超过2万笔。

大力支持乡村全面振兴，围绕粮食和重要农产品产业链条各个环节加大信贷投入；创新“阳光兴农”特色产品，精准滴灌农业产业化龙头企业；大力发展农业供应链金融。截至6月末，普惠型涉农贷款余额341.73亿元，较年初新增64.98亿元。

精耕场景、创新服务，积极拓展覆盖面。助力“新市民”融入“新故乡”，截至6月末，新市民专属按揭贷款规模突破19.25亿元；持续为灵活用工人群打造“灵工通”综合金融服务；探索普惠理财专属体系，帮助普惠大众分享时代发展红利。

光大银行昆明分行通过“联保模式”，为云南龙云大有实业有限公司及下属公司发放合计1300万元贷款，助力高原特色农业发展；光大银行黑龙江分行通过移动外拓PAD展业模式，不仅实现阳光惠农贷业务远程无纸化受理，还实现了对贷款全流程的管控；光大银行杭州分行落地“专精特新巨人贷”8000万元，为温州人本电机轴承有限公司注入融资新活力；光大银行西安分行先后投放2000万元贷款，将产业链、物流链等现代产业组织方式引入瀛湖旅游产业，推动“美丽资源”向“美丽经济”转化。

通过不断优化完善普惠金融体制机制，光大银行以自我革新培育内生动力，推动“普惠金融大文章”落实落地，把金融为民的使命变成企业和群众看得见、实打实的获得感。

为民生增福祉?打造领先养老金融服务

养老服务作为民生工程，关系着千家万户。光大银行加快养老金融服务的探索与创新，力求精准把握人民群众需求，靶向提供产品组合和客户服务，让“银发族”的获得感、幸福感更加充实、更有保障、更可持续。

做好养老金融这篇文章，关键在于加快健全适应老龄化社会发展要求的养老金融体系。光大银行从制度设计入手，制定标准、整合资源，推动数字化转型、多元创新金融工具，为养老金融业务发展保驾护航。根据《中国光大银行养老金融工作方案》，以“打造股份制银行领先的养老金融综合服务”为目标，积极构建养老金融“12345”工程，充分发挥一个“光大”协同禀赋，打造“养老账本”和“养老规划”两大专业工具，深耕“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融”三大业务板块，按年龄划分四类重点客群，聚焦“日常开支、稳定收益、财富增值、风险保障、代际传承”五维需求，切实提升养老客群的获得感和满意度。

光大银行高度重视养老金融服务水平提升。持续丰富产品供给，建立“个人养老金产品”和“大养老金融产品”双货架，充分满足养老客群财富管理备老需求，提升金融服务温度。线下网点已完成全行1500余家的适老化改造。手机银行“简爱版”不仅上线了字号放大和资讯语音播报等适老化功能，更可引导老年客户优先进入视频服务，由远程柜员提供专业服务，帮助老年客户一键办理，助力老年客户跨越数字鸿沟。线上渠道的“养老金融专区”构建了多层次、多支柱养老金融服务体系，汇集了大量的养老金融热点资讯，为客户解读国家政策、防范养老诈骗等提供了一站式养老金融综合解决方案；同时，客户在此专区还可直接查看一、二、三支柱养老资产（社保账户、企业年金、个人养老金），帮助客户汇总养老资产、测算养老缺口，不断优化养老规划方案。电话服务专线“光银岁月”逐步完善，为60岁(含)以上老年客户打造“绿色通道”，实现人工服务快速响应。

以“数”破圈?数字金融释放强大生产力

光大银行研究制定了《中国光大银行数字金融工作方案》，强化科技赋能，以数字为生产力，加快推进数字化转型，积极培育发展新业态，打造数字金融生态圈。今年以来，光大银行聚焦大公司、大零售、大场景三大路径，着力打造特色数字化工程，成效显著。

以“数”提质，深化公司业务数字经营能力。积极推进交易银行等基础系统平台建设与数字化产品创新整合，为战略客户、潜力客户、基础客户适配差异化产品和营销方案，全力提升服务质效。建设投产“三环、两链、一联”数字化生态服务体系，实现从产品营销向客户经营一体化模式转变；发布公司金融工作台，如同“装在口袋里的服务大厅”提供一站式作业平台服务；票据服务实现“无感贴现”，一站式解决供应链上下游企业的开票需求和融资需求。

以“数”赋能，零售金融服务效率双提升。光大银行践行“双客思维”，构建零售客户的分层分群经营体系，加强客户数字化综合运营，强化数字化投研投顾能力，上线“阳光小顾”移动投研投顾平台，打造手机银行+云缴费财富管理“双平台”开放生态。新一代对私客户经理工作台（R+）、金知了社区理财经理小店、企业级智能营销平台、远程银行智慧服务与运营管理系统（ISO）协同联动，布局一体化数字营销；建设“财富AI+线上直通平台”，夯实私行数字化基建。上线私行移动管理驾驶舱，数据驱动经营决策效能提升；创设“光速贷+”产品体系，打造数字底座和未来全产品数字化转型主阵地……依托科技与业务融合，光大银行打破数据壁垒，为实现零售金融内涵式高质量发展注入了新动能。

以“数”焕新，构筑特色场景金融生态圈。光大银行做强云缴费海量用户线上数字经营与价值提升，聚焦物流通、安居通、校外教培等特色场景，配套账户管理、支付结算、资金监管、公司信贷等金融服务，形成线上线下一体化的服务模式。迄今“光大云缴费”涵盖超17000个缴费项目，2024年上半年缴费笔数超15亿笔；“物流通”一站式线上综合金融服务方案，有效助力物流行业保通保畅；“光大薪悦通”以代发服务为核心，为企业客户提供便捷普惠的人、财、事等数字化增值服务。随着信用、抵押、场景等各类小微企业授信业务逐渐实现全流程线上化，光大银行走出了一条阳光普惠金融数字化经营之路。

光大银行依托数字技术和数字化思维，将数字金融贯穿于科技金融、普惠金融、养老金融，在提供数字化转型的硬件条件的同时，拓展了创新发展的新思路、新空间。

未来，光大银行将深入贯彻落实党的二十届三中全会精神，坚守金融工作的政治性和人民性，以变革顺应实体经济所需，持续做好金融“五篇大文章”，为助力中国式现代化、服务经济高质量发展贡献光大智慧。

（数据来源：光大银行）