养老是民生所依，是事关国计民生和百姓福祉的大事。今年下半年以来，广东、河北、陕西、山西等多地金融监管局围绕发展第三支柱养老保险、商业养老金试点等工作作出重要部署。

广东：推动第三支柱扩面提质增效

近日，广东金融监管局联合广东省人力资源和社会保障厅、深圳金融监管局等八部门印发专项文件，制定了《广东省第三支柱养老保险扩面提质增效行动方案》（以下简称《方案》）。

《方案》明确提出了建立省市个人养老金数据监测共享机制、畅通金融机构服务渠道、培育养老规划储备意识、加强金融风险防控等22项工作举措。

《方案》还要求，综合分析摸清底数，优化政府部门与金融机构的数据对接，指导商业银行优化办理流程，不断健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系，结合所在地区不同行业、不同人群特点，因地制宜推动落实个人养老金制度，及时回应群众关切，切实满足人民群众日益增长的多样化养老保险需求，加快推动广东省第三支柱养老保险扩面提质增效。

河北：提高养老金金融供给质效

近日，河北金融监管局印发了《关于银行业保险业做好养老金融大文章的通知》（以下简称《通知》），分别从提高养老金金融供给质效、提升养老产业金融服务能力、创新推动养老金融服务、工作要求等四个方面对做好养老金融工作提出了明确要求，进行了系统部署。

《通知》要求，银行保险机构要把做好养老金融大文章作为重要经营战略，立足自身，围绕满足养老金储备、消费和保险保障等现实需求，持续丰富养老金融产品和服务供给；要建立健全专项领导机制和配套激励约束机制，落实尽职免责制度，通过完善相应授信审批、优化风险缓释措施、设立专门部门或特色分支机构等方式，加强对养老金融的组织保障和资源倾斜；同时，要求银行保险机构严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务，牢牢守住风险底线。

此外，《通知》对做好养老金融的监管支持工作提出了明确要求。要加强央地协同，深化与财政、税收、民生保障等政策协同联动，推进京津冀养老产业协同发展。要加强风险监测和评估检查，确保养老金融业务良性发展。要严防违法违规金融活动，切实维护金融市场秩序和社会稳定。

陕西：推进商业养老金试点

近期，陕西金融监管局持续推进辖内商业养老金试点工作，通过专题座谈、数据跟踪、“一对一”窗口指导等方式，传导合规要求，提升服务标准，确保养老金融切实发挥作用。

截至2024年6月末，试点养老保险公司在陕服务客户3.72万人次，积累养老资金16.41亿元，较上年同期增长超过10倍。

据悉，该局指导在陕试点机构不断优化产品形态，保险方案设计更为易懂明晰；简化产品投保流程，方便老年人手机操作；进一步扩展接入端口，官网、公众号、App和手机银行多渠道均可投保。另外，规范销售行为，要求试点机构严格遵守商业养老金管理制度，针对商业养老金承保人群集中在50岁以上人群的特点，督促机构加强销售行为管控、“双录”等监管要求执行力度，防范养老诈骗，守护好“养老钱袋子”。

此外，陕西金融监管局还充分运用多种方式开展政策解读，加大对产品特点、功能作用的宣传，做好产品信息披露和养老知识普及。加快综合人才培养，为消费者科学规划养老、健康一揽子需求，充分发挥养老金融专业作用。

山西：制定养老金融发展清单

为扎实推动养老金融发展，山西金融监管局于近期开展了专题调研，总结梳理全辖银行保险机构养老金融产品、支持养老产业、开展养老金融服务情况，摸清发展底数，分析发展不足，明确养老金金融、养老服务金融和养老产业金融为该省推进养老金融发展的重点。

山西金融监管局还制定了工作方案，明确了发展总体目标，围绕“强基础，建机制，营氛围”工作思路，制定了养老金融发展清单、加强业务数据统计、营造养老金融发展氛围、强化日常跟踪通报总结，推动养老金融稳健发展。