“最近关注以旧换新政策了吗，我在线下门店购买了冰箱、空调、电视等全屋家电，以旧换新补贴加上门店优惠，一共省了上万元，真的非常划算。”一位北京市民告诉《金融时报》记者。或许因为多次关注相关话题，在打开某款社交软件时，映入记者眼帘的就是一则相关推送。

点开这条笔记，翻看一下评论区，记者发现不少人都表示已享受到以旧换新补贴的实惠，还有博主在社交平台分享自己参加以旧换新的攻略，对活动的申请资格、购买渠道、注意事项等分析得十分清楚。

今年，一系列支持大规模设备更新和消费品以旧换新政策出台。当下，各地在开展以旧换新工作中形成了哪些差异化经验？又是如何运用金融工具助力以旧换新呢？

因地制宜实施政策

据了解，本次以旧换新通过线上线下结合的方式加强宣传，并依托各地特色组织开展各类供需对接活动，不断提升以旧换新宣传的深度、广度、热度，让优惠政策深入人心。

在北京地铁4号线，乘坐地铁的朋友可以看到循环播放的以旧换新政策的宣传动画，视频绘声绘色、图文并茂。记者观察到，各地贯通家电企业、电商平台、行业协会等多方资源，让更多真金白银的实惠直达消费者。比如，北京在市民熟悉的便民服务平台—“京通”小程序，设置消费品以旧换新专区，方便市民操作；湖北推动海尔、美的等采取OTO模式，覆盖全省5000余家门店，方便村镇消费者全面参与；广东上线“粤焕新”以旧换新公共服务平台，对接全国系统并启动运行，支持公众通过微信“粤焕新”小程序参与活动并在苏宁、淘宝天猫等电商平台首页登挂广东活动入口，最大范围触及消费者。

除了加大宣传力度之外，各地在明确补贴标准的8类家电产品基础上，根据居民消费习惯和消费市场情况因“城”制宜，出台更具精准性和针对性的政策。

记者对地方以旧换新政策进行梳理发现，山西省在国家明确的8类家电产品基础上，增加了7类契合日常生活且适应山西消费市场的产品；云南省补贴范围覆盖电冰箱、洗衣机、电视机等14类家电家居产品，并设置差异化补贴标准，最高补贴可达产品最终销售价格的20%；湖北、重庆等多地将净水器、扫地机器人、洗碗机、空气净化器等纳入补贴范围，满足消费者多元化消费需求。

“其实我最想换的还是电子设备，比如手机、平板和电脑。”一位年轻的消费者小赵向记者表示。据记者调查了解，小赵的想法并非个例。

专家建议，各地方可根据消费者的换新需求和升级需求，逐步扩大以旧换新补贴的产品覆盖范围，从家电、家居、汽车、电动自行车扩展到电脑、手机等高附加值、更新快的品类，尤其是高端化、智能化、绿色化消费产品，将以旧换新打造成为扩大消费长效机制的重要抓手，并推动以旧换新与新质生产力发展高效衔接。

运用金融工具带动消费

在以旧换新政策背后，是国家发力提振消费的决心。提振消费，离不开金融工具的支持。

记者注意到，已经有消费金融公司参与到以旧换新行动中来。比如，中邮消费金融与云闪付开展合作，参与广东省“粤焕新”品牌以旧换新工作，为参加活动的消费者提供专属优惠券，并为获得授信额度的消费者提供利息优惠。

“参与以旧换新活动后，我成功地将旧家电更换为新产品，还享受到了1万元的补贴。同时，通过消费金融申请两万元消费贷款额度，前3期利息5折，这样不仅升级了家电，还节省了不少开销。”广州市民王先生表示。

“指定版本车辆首付7.99万元起”“最长5年0利息”“日供可低至85元”……这是记者线下走访汽车市场时发现的。当下，分期贷款购车已经不是一件稀奇事情，而且随着汽车市场销售持续向好，汽车金融也将大有可为。

那么，如何做好金融文章来应对庞大的客户群体以及具备潜力的市场环境，从而提振消费呢？

国家金融监督管理总局非银机构监管司司长刘学生近日撰文提出，要大力推动汽车金融公司创新产品，优化金融服务供给，为汽车销售和消费稳增长发挥积极作用。

“汽车金融公司通过构建‘厂商+汽车金融公司+经销商’运营模式，大力促进汽车消费。”刘学生表示，5年来，累计发放经销商库存车辆贷款4.3万亿元，对应车辆1972万台，占全国汽车产量的14.6%；累计发放汽车零售贷款3万亿元，对应车辆3168万台，占全国汽车销量的23.6%；累计发放新能源汽车零售贷款3147亿元，对应车辆366万台。

“今年以来，为更好地支持扩大消费、提振内需，商业银行、消费金融公司等金融机构普遍加大了个人消费贷款业务拓展力度。一方面，金融机构加大产品和服务创新力度，例如，为服务消费品以旧换新活动推出针对性的消费信贷产品，针对新市民群体推出‘新市民贷’，提高授信额度，覆盖更多消费场景，改善客户体验；另一方面，金融机构投入较多资源，通过深度运用金融科技，提高消费信贷的覆盖面，不断降低运营成本，降低贷款利率，更多地让利客户。”招联首席研究员董希淼告诉《金融时报》记者。

在董希淼看来，未来，金融机构应大力发展金融科技，加大产品和服务创新力度，进一步丰富汽车消费金融产品类型，促进汽车消费金融更加普惠化。“例如，根据不同地区、不同客群的需求，因地制宜提供定制化信贷产品，精准地满足市场需求，提升客户体验。还可以配合消费品以旧换新政策，推出二手汽车、新能源汽车等专属贷款产品，更好地满足客户需求。同时，保险公司应加大车险产品创新，区别对待家庭自用汽车和营运汽车，妥善解决家庭自用的新能源汽车保费高、投保难等问题，解决新能源汽车消费的‘最后一公里’难题。相关部门可以出台针对新能源车险的优惠政策，例如，向保险公司提供适当补贴以及数据支撑，为保险公司产品创新提供支持服务。”在谈及具体措施时董希淼表示。