中国银行业概况

一、中央银行、监管机构与自律组织

（一）中国人民银行  简称PBC

1984年1月1日：专门行使央行职能

1995年3月18日：《中国人民银行法通过》

2003年：银监会行使银行业监管职能

职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作

（二）监督机构：银监会

1、历史沿革和监管对象

成立时间：2003年4月25日

监管法正式实施时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式实施

修正时间：2006年10月31日

监管范围：银行业金融机构，其中银行机构包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、资金互助社、城市信用社、邮政储蓄网点，非银行机构包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司以及其他金融机构。

2、监管职责

（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度；（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；（13）对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（17）承办国务院交办的其他事项。

3、监管目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪；

（三）自律组织：中国银行业协会  简称CBA

成立时间：2000年

性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体

主管单位：银监会

会员单位：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行

二、银行业金融机构

（一）政策性银行

成立时间：1994年

构成及各自的主要业务：国家开发银行（国家重点建设项目融资）、中国进出口银行（支持进出口贸易融资）、中国农业发展银行（农业政策性贷款任务）

（二）大型商业银行

成立时间：工商银行（1984年）、农业银行（1979年）、中国银行（1912年）、建设银行（1954年）、交通银行（1987年）

（三）中小商业银行

1、股份制商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

2、城市商业银行：原城市信用合作社基础上组建起来的，主要的发展趋势为引进战略投资者、跨区域经营、联合重组。

（四）农村金融机构

1、组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社

2、名词解析

村镇银行：有境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区型银行机构

（五）中国邮政储蓄银行

批设时间：2006年12月31日

挂牌时间：2007年3月20日

市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设。

（六）外资银行

分类：外资独资银行、中外合作银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处

（七）非银行金融机构

1、金融资产管理公司

组成：信达、长城、东方、华融

主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产。《金融资产管理公司条例》：2000年开始实施

2、信托公司

第一家信托投资公司：1979年成立中国国际信托投资公司。《信托公司管理办法》：2007年3月开始实施

3、企业机关财务公司

《企业集团财务公司管理办法》：2004年7月27日开始实施。业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务

4、金融租赁公司

《金融租赁公司管理办法》：2007年3月1日正式实施

5、汽车金融公司

《汽车金融公司管理办法》：2003年10月3日正式实施

6、货币经纪公司

《货币经纪公司试点管理办法》：2005年9月1日正式实施

7、贷款公司

贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业非存款类金融机构。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。《贷款公司管理暂行规定》：2007年1月22日正式实施

8、消费金融公司

所谓的消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。《消费金融公司试点管理办法》：2014年1月1日正式实施