长期护理保险制度（以下简称“长护险”）作为社保“第六险”，正从试点探索走向全国建制。中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，要求到2028年底，长护险在全国范围基本实现全覆盖。

此前，国家医保局会同相关部门在2016年、2020年先后组织两批试点围绕长护险制度建设开展探索。十年来，长护险试点累计惠及330多万失能人员，为群众减轻照护费用负担超1000亿元。福州、乌鲁木齐作为国家第二批试点城市，长护险制度落地成效如何？群众获得感怎样？《金融时报》记者带来一线观察。

精细照护惠及榕城万家

傍晚的福州老巷，饭菜飘香。七旬张老伯坐在轮椅上，望着窗外渐次亮起的灯火，脸上浮现出久违的安宁。两年前，突发脑梗让他失去自理能力，卧床不起的日子里日常生活全靠家人照料。如今，长护险全面推行，专业照护人员上门服务，让这个家庭重拾生活信心。这样的民生暖意正悄然温暖着每一个需要关怀的失能家庭。

福州自2021年启动长护险试点以来，全市约有196万人参保，1.7万余人享受到实实在在的政策红利。据记者了解，福州市采用“医保主导、商保补充”的经办模式，商业保险公司分片区承办辅助性事务，在全市设立18个经办服务网点、配备105名服务人员，让长护险服务触角延伸到每个角落。

为守住待遇准入关口，确保政策精准惠及真正有需求的群众，以人保健康为代表的商业保险公司，创新推行前置初筛机制，由定点护理机构提前核查失能人员资质，从源头杜绝人情评估；同时，开展多源数据交叉核验，结合就诊记录、出行轨迹等数据，精准识别异常申请，维护长护险基金的公平与安全。

“绝大多数老人习惯在家养老，所以我们的服务重心放在居家护理。”据福州市长护定点服务机构相关负责人介绍，目前福州市长护险签约服务人数11442人，其中居家护理10162人，占比高达88.8%。经评估符合长护险待遇支付条件的失能人员，可根据实际情况自行选择机构护理或居家护理服务。重度失能参保职工按人均1800元/月，可获得服务时长30个小时；中度失能参保职工按人均1200元/月，可获得服务时长20个小时。

在福州市一栋老式居民楼内，护理员朱月娇正细心地为长期卧床的林奶奶擦拭身体、调整体位，一边操作一边轻声询问老人的感受，温柔又专业的照护，让林奶奶紧锁的眉头渐渐舒展。这样温馨的照护场景在榕城随处可见，而支撑这一切的是全市123家定点护理机构和2880位专业护理人员。护理人员与享受护理待遇人员比例约为1∶4，能够较好满足失能群体的实际照护需求。

一支强大的护理队伍对于长护险提质至关重要。为让服务更专业，福州把护理员培训全额纳入人社职业培训补贴，免费培训、免费持证。截至目前，已累计培训36期3221人，2025年再培训达4003人次，507人通过长期照护师技能等级考试。

数字赋能让服务更透明。当护理人员打开移动服务小程序开始一天的工作时，系统自动记录他们的服务轨迹，这种智能化的监管方式，有效保证了照护服务质量。

在基金监管与服务监督上，商保机构协助做好风险管理。2025年，人保健康开展上门稽核3891次、电话回访2800人，通过数据通报、违规联动处置，切实维护长护险基金安全和参保人合法权益。

民生温暖洒满天山南北

天山脚下，民生暖意同样可感可及。随着新疆60周岁以上老年人口占比持续攀升，失能、半失能群体的护理保障需求日益迫切。

在乌鲁木齐市一户居民家里，77岁的蔺蕊翠老人因脑梗导致失能，生活无法自理。长护险经办人员得知情况后，主动上门提供评估服务。2025年1月经专家评定为重度失能一级后，待遇很快落地。现在老人每月能享受1705元保障待遇。

作为新疆首个国家长护险试点城市，乌鲁木齐逐步构建起覆盖城乡、惠及全龄、服务多元的长护险保障体系。值得关注的是，当地长护险采用主承共保经办方式，由人保健康担任主承保公司，联合其他三家保险机构组建共保体，在全市七区一县设立48个申请服务点，真正把服务窗口搬到社区、延伸至失能群众家门口。

“共保体模式最大的优势是把主承保方的统筹能力与各家成员单位的协同优势充分结合起来，在服务效率、风险防控、基层覆盖等关键环节都能形成更强合力。”人保健康新疆分公司相关负责人对记者表示。

依托这一高效经办体系，乌鲁木齐以失能等级评估为核心，针对城镇职工和城乡居民建立梯度化、差异化精准保障机制，待遇标准清晰透明。其中，重度失能三级参保人员，全日居家护理每月可享受待遇职工1992元、居民1561元，精准匹配不同群体保障需求。截至目前，全市已有6631人享受长护险待遇，制度红利持续释放。

聚焦居家失能群体核心需求，乌鲁木齐大力推进上门照护服务。定点机构定期派遣专业护理人员上门，提供生活照料、医疗护理、康复训练等一站式服务。当地创新推出的“居家上门护理服务包”，以低成本撬动高品质专业供给，通过生命体征监测、康复指导等服务，有效延缓失能进程、提升家庭照护能力。

针对跨城养老、异地照护的结算难题，经办机构将昌吉市厚德老年养护院纳入乌鲁木齐市长护险定点机构，依托其“医养结合”优势，为两地失能老人提供专业照护与异地支付服务。自2025年2月纳入定点以来，已有23位失能老人在此安享全日照护、19人享受待遇，每月补贴直接结算，切实减轻了家庭经济负担，推动长护险服务扩容提质。

专业服务的底气，源于持续壮大的照护人才支撑。经办机构在新疆开放大学开展了2025年长期照护师培训，共有102家医疗、养老机构参与。培训聚焦照护实操与服务规范，最终35人顺利结业，一批懂技能、守规范的专业护理人员走上岗位，让居家与机构照护更标准、更精细、更安心。

从上门服务的贴心关怀，到异地结算的制度突破，再到专业照护的能力支撑，乌鲁木齐走出了一条符合边疆实际、贴合养老保障需求的长护险实践之路，用心守护着每一位失能者的晚年尊严。