近期，广西柳州市柳南区接连发生两次5.2级地震，造成人员伤亡和房屋财产损失。地震发生后，国家防灾减灾救灾委员会迅速启动国家四级救灾应急响应，国家发展改革委安排中央预算内投资5000万元，广西壮族自治区财政及柳州市本级也紧急调度拨付大量资金，用于应急救灾和灾后恢复。

同时，另一张“看不见的安全网”——巨灾保险，也在这次地震中悄然发挥作用。依托柳州市巨灾民生综合保险试点优势，本次地震灾害已全部纳入保障范围。柳州市财政局数据显示，截至5月22日7时，辖内保险机构累计接报理赔案件24件，估损金额2898万元，已完成赔付12件，赔付金额115万元。

不过，记者在采访中了解到，不少群众对巨灾保险并不了解，仍心存疑惑：巨灾保险是什么？受灾后怎么用？保费由谁出？

很多人以为，保险都要自己掏钱买，其实不然。巨灾保险是由政府统一为群众购买的灾害保障制度。群众无需缴纳一分钱保费，只要身处试点地区，人身伤亡、房屋倒损、家庭财产损失等都自动纳入保障范围。

以广西为例，2025年，该自治区巨灾民生综合保险试点覆盖柳州、桂林、防城港、玉林、百色、河池6市62个县（市、区），覆盖人口达到2600万人，提供风险保障超3万亿元。其中，柳州市覆盖5县5区的398.47万居民、118.57万户房屋，保障范围涵盖地震、洪涝、台风、暴雨等17类自然灾害，保费由自治区、市、县（区）三级财政全额负担。

个人“不花钱”的巨灾保险能赔多少钱？

以本次柳州地震为例，根据广西巨灾民生综合保险试点政策，17类自然灾害及溺水、居家一氧化碳（沼气）中毒、居家触电、爆炸、火灾、滚石6类特定意外事故造成的人员死亡；或因上述自然灾害和特定意外事故造成居民住房倒塌、损坏或无法居住；或因上述自然灾害或爆炸、火灾等特定意外事故造成电视机、冰箱、洗衣机等家庭财产损毁，均可以申请理赔。

具体而言，地震造成人员死亡，每人赔付限额10万元；抢险救灾、应急救援人员死亡赔付限额25万元/人。生活住房因灾倒损，每户赔付限额6.5万元。家庭财产（电视、冰箱、洗衣机等）损失，每户赔付限额5000元。

巨灾保险理赔流程并不复杂，主要有三种途径：一是拨打理赔服务热线开展出险报案；二是联系当地县级应急管理部门、乡镇（街道）或村（居）委会工作人员，由其协助报案；三是前往当地保险便民服务点，现场咨询和报案。

记者从柳州金融监管分局了解到，目前，保险公司正在推进已倒塌房屋的理赔工作。针对本次地震中受损房屋（未倒塌）的理赔工作，该局将根据抗震救灾指挥部的统一部署，结合抗震救灾工作进度，与市应急管理局、市住建局等部门协同配合，指导保险公司组织对受损房屋查勘定损，按照“应赔尽赔、快赔早赔、合理预赔”原则采取分批次、分阶段的方式有序推进。

巨灾保险并非广西独有。在国家层面，这一制度已探索十余年。

2015年，国内45家财产保险公司发起成立中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体。2016年5月，原中国保监会、财政部联合印发了《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》。2024年，金融监管总局和财政部联合印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》提出，在现有地震灾因的基础上，将洪水、暴雨、台风等自然灾害纳入保障范围，并将金融保险金额翻倍，进一步提高了保障程度。

中国保险行业协会发布的数据显示，2024年，城乡居民住宅巨灾保险共同体为6439万户次居民提供了22.36万亿元巨灾风险保障。

目前，综合巨灾保险试点已在20多个省市落地。例如，广东建立了巨灾指数保险，以气象灾害指数作为赔付依据；河北、湖北先后落地了全灾因、广覆盖、长周期的巨灾保险保障；湖南在住宅和人身伤害的基础上扩展增加设施农业、高标准农田和普通工程保障对象，形成了民生保障覆盖多维度、资金支持渠道广泛的综合巨灾保险制度。