当前，我国人口老龄化程度持续加深，银发经济发展潜力加速释放，满足老年群体多层次金融需求、守护老年消费者合法权益，成为金融系统践行“金融为民”理念的重要着力点。近年来，我国银行业锚定养老金融发展方向，深入推进适老化金融服务改造，创新养老金融产品供给，精准赋能养老产业发展，筑牢老年金融消费权益防线，以有温度、有力度、有深度的金融实践，助力实现老年群体“老有所养、老有颐养、老有安乐”的美好愿景。

适老服务下沉?打通便民服务“最后一公里”

针对老年群体行动不便、对传统服务依赖度高的特点，银行业从线下网点提质、线上渠道优化、特殊群体上门服务三个维度同步发力，推动金融服务向社区、向家庭延伸，着力破解老年群体“办事难、操作难”的现实问题。

线下网点是向老年群体提供金融服务的核心阵地。各家银行持续推进网点适老化改造，将无障碍设施、爱心服务窗口纳入网点建设标配。渤海银行在全行范围梯次推进适老化网点建设，新设及改造网点普遍配备无障碍通道、矮式填单台，开设“爱心窗口”绿色通道；柜面保留现金存取、纸质存折等传统服务方式，设立零钱兑换快速通道，充分贴合老年人日常金融使用习惯。兴业银行全行网点均常设老年客户绿色通道，配齐老花镜、爱心休息区等便民设施；多数网点完成智能终端适老化改造，自助机具增设醒目大字弹窗指引，简化操作步骤，上线小面额灵活取款功能，精准匹配老年人现金使用需求。

对于高龄、独居、行动不便的特殊老年群体，银行主动打破“柜台办业务”的传统模式，将服务送到群众家中。湖南某高校年近八旬的退休教师朱老师因遗忘银行卡密码，急需办理密码重置业务。按照制度要求，该业务需本人到场核验，但朱老师腿脚不便、出行困难。光大银行长沙分行网点工作人员了解情况后，第一时间启动特殊客户上门服务流程，耐心核对身份信息，放缓语速、细致引导，协助老人完成人脸识别、签字确认等全部流程，高效办结业务。朱老师连连称赞：“光大银行服务太贴心、太暖心了！”

线上渠道适老化改造持续深化，助力老年人跨越“数字鸿沟”。广发银行2020年率先推出“长辈版”手机银行，历经6年迭代优化，形成视觉适老、页面简洁、语音赋能、安全强化、服务直达的操作体验；系统可自动识别老年客群并主动推荐切换，业内首创“索引式”交互设计，搭配可调节大字体与高饱和度配色，大幅降低老年用户操作门槛。

除了在优化自身服务能力上下功夫，金融服务的触角还进一步向社区延伸。在重庆两江新区翠云街道的社区老年食堂，70岁的王阿姨掏出手机，扫码、取餐一气呵成。“原来排队要等好一阵，现在‘嘀’一下就好，又方便又实惠！”如今，两江新区60家社区老年食堂已全部上线“智慧食堂系统”。这是恒丰银行重庆分行携手银联商务为老年食堂量身打造的数字化方案。线上预约、扫码取餐缓解了用餐高峰拥挤；后台会员管理系统整合金融积分与消费数据，让食堂运营更精准。银行还在食堂设立“银发金融服务日”，手把手教老人使用支付权益，普及反诈知识，提供养老金咨询。在饭菜的香气里，金融服务真正融入了“一刻钟养老生活圈”。

产业滴灌?助力银发经济

养老产业是银发经济的重要支撑，也是保障老年生活品质的核心载体。银行业将养老产业作为服务实体经济的重要切口，紧跟政策导向精准配置信贷资源，创新融资模式，支持养老基础设施建设与机构运营升级，助力养老产业高质量发展。

在天津，以组建健康养老集团为契机，渤海银行深度参与盘活国资系统存量养老、医疗配套资源，先后为天津某养老社区配置近6亿元信贷资金，其中5.8亿元项目融资专项用于养老综合体建设，期限长达15年，有效匹配项目建设、运营培育到稳定收益的全周期需求；另以信用方式配置近1000万元流动资金贷款，保障老年公寓日常经营周转。同时，免费为社区配套食堂、基层医院、康养职业培训学校提供多渠道智慧化线上缴费服务，探索园区专属“一卡通”和线上商品选购系统，实现“金融服务嵌入养老生活”。

四川峨眉山脚下，峨秀湖东区酒店康养项目作为当地向休闲康养深度转型的关键项目，一度因资金缺口放缓建设步伐。恒丰银行乐山分行专项团队进场调研，采用“文旅+康养+金融”专业模式，精准匹配专属前期贷款产品，最大限度精简审批流程，及时投放贷款2100万元，补齐资金缺口。在青岛，珠山万年养老有限公司长期面临“有床位、有设备、有口碑，就是没有抵押物”的融资困境。恒丰银行青岛分行精准对接企业需求，创新落地集团连带责任保证担保模式，为企业投放700万元流动资金贷款，既解了燃眉之急，也为青岛养老机构融资提供了可复制、可推广的实践经验。在安徽，池州市东至县一家养老服务机构急需支付经营场地租金，恒丰银行合肥分行迅速启动“四位一体”协同机制，零售、普惠、授信、审批多部门紧密联动，打通异地尽调难、沟通成本高等堵点，7个工作日完成全流程审批，及时投放400万元流动资金贷款。

在广东佛山，畅享荟养老院悄然成为香港长者北上安老的“首选地”，百余位香港长者在此定居，开启了惬意舒心的晚年生活。这家广东省四星级标杆民营养老机构，2024年成为湾区率先纳入香港特区政府“广东院舍照顾服务计划”的养老机构。广发银行佛山分行精准锚定养老院发展痛点与北上养老长者急难愁盼，创新定制信贷支持、数字康养、适老服务、跨境便民、金融消保、政银协同的一揽子解决方案。得知养老院在床位扩容、服务升级及日常运营中面临资金缺口后，广发银行佛山分行迅速响应、特事特办，通过养老金融绿色审批通道，9个工作日内完成全流程审批并成功发放流动资金贷款1000万元。与此同时，广发银行还为该养老院量身上线数字康养平台，实现照护服务全流程数字化、可追溯、可监督，打通机构、护理人员、长者、家属之间的信息壁垒，让长者入住后的每一个环节都有数据支撑、每一项服务都有标准可循。

消保护航?守好养老“钱袋子”

老年群体金融风险辨别能力相对薄弱，是电信诈骗、养老骗局的重点侵害对象。银行业坚持服务与防护并重，将消费者权益保护贯穿养老金融服务全流程，常态化开展金融知识普及与反诈宣传，全方位守护老年人的“钱袋子”。

兴业银行坚持服务与防护并行，将风险提示、金融知识普及作为老年消费者权益保护的重要抓手，常态化开展形式多样、覆盖广泛的金融宣教与反诈防骗宣传活动。各分支机构主动深入社区、商圈、校园、乡村、企业一线，以养老金融知识普及、政策解读、风险防范、非法集资专项整治为主题，通过金融知识小课堂、互动答疑、案例拆解等通俗易懂的形式，普及支付安全防护知识，揭露养老理财诈骗等套路，提升老年群体风险识别与自我保护能力。

渤海银行以网点为宣传主阵地，常态化开展厅堂微沙龙、宣传折页、电子屏滚动宣教，同时主动走进社区、养老院、老年大学开展集中宣讲。各分支机构积极落实投诉优先办理机制，践行新时代“枫桥经验”，全方位筑牢老年客户权益防护网。

广发银行以全场景服务构建“人防+技防”相结合的防诈反诈防线，组建社区网格化民生服务专员队伍，深入村居、贴近长者，将金融咨询、消费者权益保护宣传、反诈知识普及等服务送进家门、送到长者身边。

养老金融事关民生福祉，事关银发经济高质量发展。随着我国人口老龄化进程持续推进，养老金融服务的广度与深度仍需不断拓展。从一次次上门服务，到一项项适老改造；从一款款养老产品，到一笔笔产业贷款，金融业正以更精细、更温情、更贴心的金融服务，把“金融为民”的初心体现在银龄群体的生活中。面向未来，唯有持续增强金融供给适配性，在生活场景中细腻布局，在服务细节上下足功夫，才能有效提升老年客户的获得感、幸福感、安全感。