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金融动态
 
金融服务沉到田间地头走进农民心头
来源:金融时报-中国金融新闻网 作者: 发布时间:2023/5/26 点击:64 分享按钮

  万亩良田,风吹稻浪,希望的田野铺展美丽乡村新画卷。

  党的二十大报告提出,全面推进乡村振兴。坚持农业农村优先发展,坚持城乡融合发展,畅通城乡要素流动。这一决策部署为继续做好乡村振兴这篇大文章指明了方向、提供了遵循。

  金融是实现乡村振兴的活水之源。作为建设农业强国“赶考路”上的金融答卷人,自党的二十大召开以来,各家商业银行持续加大服务乡村振兴力度,不断创新服务方案,让金融服务下沉到田间地头、走进农民心头。

  去年以来,银行业涉农信贷投放显著提升。2022年末,本外币涉农贷款余额49.25万亿元,同比增长14%,增速比上年末高3.1个百分点;全年增加6.22万亿元,同比多增1.65万亿元。

  国有大行发挥粮食稳产保供“头雁”作用

  粮食安全是“国之大者”。农业强,首要是粮食和重要农产品供给保障能力必须强。

  2023年中央一号文件将“抓紧抓好粮食和重要农产品稳产保供”放在首位。

  为夯实粮食安全根基,以国有大行为代表的大中型银行积极探索下沉服务市场,尤其是在粮食重点领域贷款投放中发挥了“头雁”作用。

  中国工商银行通过加强产品创新,服务粮食和重要农产品稳定供给。近年来,工行聚焦稳粮扩油、现代种业、粮食加工流通等关键领域,推出了“种植e贷”“富农产业贷”“畜牧贷”等涉农专属产品,积极满足各类经营主体的资金需求。

  《金融时报》记者从工商银行了解到,过去5年,工行涉农贷款投放额超过7万亿元,截至今年一季度末,该行涉农贷款余额突破3.7万亿元,发挥了国有大行金融支农主力军作用。

  今年以来,农业银行积极对接国家新一轮千亿斤粮食产能提升行动,截至4月末,农行粮食重点领域贷款余额达2483亿元,较年初增加706亿元,增速39.74%,增量和增速均为近年同期最高。

  “农业银行将全力服务粮食稳产增产,加大对种粮农户、农民合作社、社会化服务组织、农垦企业和国有农场的金融服务,大力支持粮食作物增产、大豆油料扩种。”农业银行相关负责人表示。

  原银保监会数据显示,截至今年4月末,六大国有银行粮食重点领域贷款余额达7604.86亿元,较年初增加25.13%,增幅为近年同期最高。贷款重点支持了主粮种植、种子培育、农业机械、米面粮油加工制造、谷物仓储、农田基本建设等领域。

  “贷”动特色产业做好“土特产”文章

  产业兴旺是解决农村一切问题的前提,是实现乡村振兴的动力源泉。

  在上海金融与发展实验室主任曾刚看来,相关金融机构要加快农村金融产品和服务方式创新,提升金融产品对农业产业链的适应性;构建农业产业链金融服务模式,针对农业产业链中生产、销售、运输、扩大规模等各个节点进行有效服务。

  近年来,农民合作社、家庭农场、社会化服务组织等新型农业经营主体在广袤田野大显身手。走进江苏省盐城市建湖县,新型农业经营主体已经成为带领小农户走上现代农业之路的主力军、推动乡村振兴的引领者。

  为了让金融活水源源流向“希望的田野”,建设银行江苏省分行围绕“大中小微新集个”等各类农业经营主体的实际发展情况,按照“养殖—加工—销售”的产业链经营思路,上线了“苏农云贷”普惠产品,建设以全场景、全客群、全产业链为服务对象的业务模式。

  截至今年2月末,该行服务新型农业主体已达485户,贷款余额58.4亿元;为省内农业开发建设投放的农林牧渔业贷款达124.2亿元。

  不止全国性银行,《金融时报》记者注意到,很多地方性银行紧紧围绕服务“土特产”做文章,依托当地农业农村特色产业,持续倾斜信贷资源。

  助力特色农业产业“加速跑”,江西银行坚持“一县一品”“一村一品”,创新推出“烟农贷”“橙农贷”“蜜桔贷”“油茶贷”“鱼类养殖贷”“黄鳝养殖贷”等十余款特色化“三农”金融产品,将信贷资金精准“滴灌”农村养殖户、种植户等农业经营主体。

  桂林银行则以普惠金融“金钥匙”,开启了农林企业带动创业就业、促进农民增收致富的“黄金赛道”。近年来,该行通过构建“市—县—乡—村”四级乡村振兴服务模式,让桂林辣椒酱、豆腐乳、三花酒“老三宝”和油茶、米粉、罗汉果“新三宝”成为了农民实现增产丰收的“心头好”。

  打通“技术下乡”的最后一公里

  为了推动产业兴旺,近年来,各家银行充分借助各类前沿科技,赋能农业产业数字化发展,促进金融科技与产业链各环节深度融合。

  围绕农业龙头企业,中国邮政储蓄银行充分发挥邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”的优势,借助金融科技,提供全链条、全流程、全产品的供应链金融服务,解决产业发展融资难、销售难、运输难的问题。

  “依托应收账款融资服务平台,我们利用物联网、区块链等新技术,实现农业龙头企业与上下游中小企业间‘多级信用可信传递’,为中小企业提供信贷支持。”邮储银行首席信息官牛新庄介绍说。

  截至目前,邮储银行已与中化、中粮等企业实现系统平台互联,覆盖农林牧渔业、批发业、零售业等众多领域,助力农户、合作社等涉农经营主体增产增收。

  厦门国际银行将数字助农作为传播八闽品牌的“新引擎”。一方面,该行通过手机银行APP线上商城,将福建9个地市的超140款帮扶产品送往全国各地;另一方面,持续开展助农活动,通过直播带货,帮助农户拓宽线上销售渠道。

  “授人以鱼不如授人以渔”。除了传统金融服务的数字化转型外,农业银行还打通了“技术下乡”的“最后一公里”,以“技术+金融”包村团队等方式,将现代化技术从实验室引入田间地头。

  在素有“中国桔橙之乡”美誉的四川省丹棱县,农业银行与当地政府创新组建了3支“技术+金融”包村团队,由农业技术人员与农行客户经理组成服务团队,为果农提供农业专业技术指导与金融服务。截至去年年底,包村团队已向当地2202户果农提供了技术或资金支持,农业银行共发放了1.9亿元贷款支持当地果农种植柑橘。

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