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商业承兑汇票贴现
产品类别:企业项目贷款 所属银行:国家开发银行股份有限公司山西省分行
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一、定义 商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票持票人在票据到期日前,为取得资金而支付一定利息,将其持有未到期商业承兑汇票转让给开发银行,是开发银行向持票人融通资金的一种方式。 二、功能和特点 (一)汇票合法持有人提前回收应收票据款项,解决企业运营流动资金需求; (二)贴现业务较短期贷款而言操作简便; (三)减少企业应收票据,增加企业现金流; (四)提高企业资金周转速度,提高资金使用效率。
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凡在生产经营过程中,合法持有商业承兑汇票的持票人,在需要资金周转时,均可向开发银行申请办理票据贴现业务。 |
(一)客户(贴现申请人)向分行客户处提出贴现申请并提交贴现业务所需材料; (二)客户处客户经理对客户提供贴现材料进行审查; (三)分行财会处对贴现票据进行票面审查及真实性查询; (四)客户处客户经理办理贴现业务审批手续; (五)需要担保的办理相关担保手续; (六)与客户签订贴现协议; (七)财会处办理贴现业务各项帐务手续,并向客户划转贴现资金。 注:办理商业承兑汇票贴现业务,必须基于真实的贸易背景,贴现申请人或承兑人要有充足可用的额度。
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