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金融知识

金融产品-国内保理业务

国内保理业务

产品类别：个人消费贷款所属银行：华夏银行太原分行

申办条件

1、卖方基本条件：
1) 生产经营正常，产品质量和服务较好，市场需求量大，销售渠道畅通，具有完善的应收账款管理体系；2) 已经与买方建立了长期、稳定的贸易、服务等合作关系，合作不少于2年，履约记录良好；3) 应收账款账龄结构合理，坏账比例较低；
4）原则上与买方不存在关联关系。
2、买方基本条件：
1）有追索权保理业务符合《华夏银行供应链金融交易额度管理办法》中对核心客户的相关要求，无追索权保理业务能满足我行信用授信条件，如不满足信用授信条件，能提供我行认可的有效担保，上年度销售收入原则上不低于10亿元人民币；暗保理要求买方为大型优质客户，与卖方有长期合作关系，历史交易记录良好。
2) 原则上与卖方不存在关联关系。
3、应收账款范围：
1) 卖方因向企业（事业）法人销售商品、提供服务而形成的应收账款； 2) 由政府部门或其采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款；政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据《中华人民共和国政府采购法》，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为；3) 由军队的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款；军队采购行为是指中国人民解放军及其所属专业部队根据《军队物资采购管理规定》，使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为；4) 总行认定的其他可以办理保理业务的应收账款。
4、应收账款条件：
1) 具备合法真实的赊销贸易或提供服务背景； 2) 卖方（至少在保理融资发放前）已履行了对应商务合同项下的交货义务或服务内容，并能够提供商业发票、发货单等相应证明材料；3) 应收账款债权无权利瑕疵、未被用做任何形式的担保、不存在反诉、抵销、赔偿损失、对销账目、留置或其他扣减；4）无法律法规禁止转让的情形，商务合同中无禁止转让及质押的条款；5) 应收账款债权凭证完整；6) 应收账款有明确的付款日或可以明确推断出付款日，应收账款无固定付款日的，应由买卖双方协商确定付款日；7) 应收账款未逾期；8) 原则上我行只对一年账龄以内的应收账款办理保理业务，最长不得超过三年；9) 应收账款所对应的商务要素应当齐全，其中无追索权保理业务严格要求商务合同具有明确的违约责任、罚则和违约救济条款，且违约金、罚金比率应当不低于同期贷款逾期利率；特殊情况下商务合同没有违约责任、罚则规定的，或违约金、罚金比率低于同期贷款逾期利率的，卖方应当承担相应的补偿或赔偿责任；10) 我行规定的其它条件。

申办流程

有追索权保理业务：1、业务申请与受理；2业务调查；3专业审查；4授信审查与审批；5合同签订及开立保理专户；6应收账款转让；7保理融资；8保理专户及应收账款管理；9应收账款回收；10应收账款回购；无追索权保理业务：1、业务申请与受理；2、业务调查；3、授信审批；4、合同签订；5、应收账款转让；6、协商买方保理银行对买方授信；7、应收账款管理；8、应收账款回收；9、应收账款回购；10、应收账款代偿。

业务网点及联系方式

各经营机构公司业务部，联系电话：分行营业部0351-4125728、晋中支行0354-3366227、长治分行：0355-3520961、运城分行：0359-2099006、长风街支行0351-7189712、五一路支行035-14268290府西街支行0351-8689662、双西支行0351-7220582、滨西支行0351-6060645、桃南支行0351-8206316、水西门支行0351-4073653、南城支行0351-5226606、北城支行0351-3236346。