产品定义

POS贷是针对POS收单商户，依据其POS入账金额给予一定金额贷款的业务。根据授信模式的不同，可分为三类：

（一）单户一般授信模式，借款人单独向我行提出申请，获得贷款的业务模式；

（二）集群授信模式，我行为消费类或服务类集群市场核定总体授信额度，为市场内多个借款人统一提供贷款的业务模式；

（三）单户主动授信模式，对安装我行POS机具的存量优质客户，主动给予授信的业务模式。

产品要素

（一）基本授信要素

（二）特定产品要求

1.单户一般授信模式

☆借款人的要求：借款人原则上应为我行POS收单客户，若为他行收单客户，借款人或配偶应满足下面三项条件之一：为我行白金借记卡客户或财富客户；在我行办理房产按揭、房产抵押类消费贷款，还款记录良好；在我行金融资产近3个月日均在50万元以上；

☆授信金额的要求：最高为200万元、近6个月POS收单金额50%及家庭净资产50%的孰低值。

2.集群授信模式

☆集群市场的要求：优选市场成立3年以上，交易活跃、租售率高、管理完善、市场发展前景良好，且有意愿、有能力支持辖内商户发展的集群市场；

☆借款人及经营实体的要求：优选集群市场中经营时间较长，货源渠道稳定，无拖欠市场管理方租金等违规行为的客户；

☆授信额度的要求：集群总授信额度最高为年交易额5%；单户授信金额为200万元、近6个月POS收单入账金额50%及家庭净资产50%的孰低值；

☆担保方式的要求：市场管理方提供担保的，集群市场的主要结算账户须开立在我行，并由我行进行账户监控；融资性担保公司提供担保的，须在我行有空置担保授信额度；互助基金保证方式的，基金须符合我行互助式种子基金成立的要求。

3.单户主动授信模式

产品优势

☆信用贷款，无需抵押；

☆手续简便，申请便捷；

☆用款灵活，循环使用，随借随还；

适用对象

（一）适用于有固定营业场所的POS收单客户。

（二）基本准入条件

☆借款人家庭在当地拥有自有房产，家庭净资产不低于50万元；

☆借款人从业3年及以上；

☆借款人及配偶征信记录良好，无不良嗜好；

☆借款人拥有固定经营场所，从事消费类或服务类行业，且持续经营2年及以上；

☆经营实体近6个月POS入账金额不低于20万元（主动授信客户不低于100万元），流水连续无间断；

1、单户一般授信模式

借款人申请—借款人准备材料—实地调查—审查审批—签订贷款合同—贷款发放—贷后检查—贷款回收

2、集群授信模式

集群市场调查—集群授信审查审批—单户授信申请—单户实地调查—单户授信审查审批—签订贷款合同—贷款发放—贷后检查—贷款回收

3、单户主动授信模式

主动筛选客户—审查符合条件客户—实地调查—审查审批—签订贷款合同—贷款发放—贷后检查—贷款回收